Quy trình tín dụng gồm máy Bước
Trong bài viết này Phân tích tài chính sẽ giúp các bạn hiểu về khái niệm tín dụng, cách phân loại và quy trình chung về thẩm định tín dụng. Show
Có thể bạn quan tâm: Review khóa học tài chính cho người không chuyên tốt nhất Hà Nội 1. Tín dụng là gì? Những điều cần biếtKhái niệm tín dụng Tín dụng là quan hệ chuyển giao quyền sử dụng vốn từ người cấp tín dụng sang người được cấp tín dụng trên cơ sở có hoàn trả và có thời hạn Tín dụng ngân hàng: Bên cấp tín dụng: ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, quỹ tín dụng nhân dân…Bên xin cấp tín dụng: các cá nhân và tổ chức có nhu cầu tài trợ vốn tín dụng Phân loại tín dụng ngân hàng Căn cứ vào phương thức tín dụng: Căn cứ thời hạn của tín dụng:
Căn cứ vào điều kiện cấp tín dụng: học kế toán trực tuyến
Nguyên tắc cho vay: Sử dụng vốn đúng mục đích + Hoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạn 2. Quy trình tín dụng chung– Quy trình tín dụng là quá trình tổ chức thực hiện cấp tín dụng phù hợp với năng lực mỗi ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thu hồi nợ và lãi đúng hạn. – Quy trình cấp tín dụng về bản chất là bảng tổng hợp mổ tả công việc của kế toán ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng cho đến khi quyết định cấp tín dụng, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng Bộ phận kinh doanh: CV quan hệ khách hàng và TP/PP kinh doanh Bộ phận thẩm định: CV Thẩm định và TP/PP Thẩm định Tại bộ phận kinh doanh
Tại Bộ phận thẩm định
Tại phòng của cấp Phê duyệt
Tại bộ phận hỗ trợ tín dụng
3. Thẩm định tín dụngThẩm định tín dụng là việc phân tích, đánh giá hồ sơ xin cấp tín dụng của khách hàng để làm cơ sở ra quyết định tín dụng. Ý nghĩa của thẩm định tín dụng: khóa đào tạo chuyên viên tuyển dụng
Phương pháp 5C
Thẩm định tư cách pháp lý
Thẩm định năng lực tài chínhĐánh giá tình hình tài chính khách hàng thông qua:
Phòng thẩm định/ Quản lý rủi ro
Tổng hợp các loại thẩm định tín dụngTham khảo bài viết: Vai trò ngân hàng thương mại đối với phát triển kinh tế Bài viết được biên soạn bởi đội ngũ chuyên gia của Phân tích tài chính. Cảm ơn sự theo dõi của các bạn!. Quy trình tín dụng là quy trình không thể thiếu khi thực hiện cấp tín dụng cho khách hàng. Mỗi một ngân hàng sẽ có một quy trình tín dụng khác nhau. Nhưng về bản chất thì vẫn dựa trên sơ đồ quy trình nhất định. Bài chia sẻ dưới đây sẽ bật mí chi tiết quy trình tín dụng (Credit Procedures) là gì và những vấn đề xoay quanh tín dụng có thể bạn cần biết. Quy trình tín dụng là gì?Quy trình tín dụng được hiểu đơn giản là bảng tổng hợp mô tả tất cả các công việc mà ngân hàng cần thực hiện từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng tới khi thẩm định, quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng. Quy trình tín dụng là gìQuy trình tín dụng cần phải được thiết kế mạch lạc theo trật tự nhất định. Đồng thời phải có quan hệ chặt chẽ gắn bó với nhau để giải quyết một vấn đề nhất định.
Ý nghĩa của quy trình tín dụngQuy trình tín dụng có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả và quản lý của ngân hàng.
Nhìn chung thì để quản lý tốt các hoạt động tín dụng cần phải xây dựng bộ quy trình tín dụng rõ ràng, minh bạch và cần phải đảm bảo tuân thủ đúng bộ quy trình đã được phê duyệt Sơ đồ quy trình tín dụng tại các ngân hàng hiện nayQuy trình tín dụng cơ bản sẽ được thể hiện theo sơ đồ dưới đây: Sơ đồ tín dụng cơ bản hiện nayMột quy trình tín dụng căn bảnĐể giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về quy trình tín dụng là gì và các thành phần liên quan chúng ta sẽ đi vào phân tích chi tiết từng bước. Bước 1: Lập hồ sơ vay vốnMỗi một hình thức vay tín dụng khác nhau sẽ có một hồ sơ vay với các giấy tờ khác nhau. Nhưng hồ sơ vay vốn cơ bản sẽ bao gồm: Hồ sơ pháp lý
Hồ sơ tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh: Kế hoạch sản xuất kinh doanh trong kỳ, Hợp đồng kinh tế, Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh,… Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn, Dự án/Phương án sản xuất kinh doanh,… Bước 2: Phân tích tín dụngPhân tích tín dụng xác định khả năng hiện tại và tương lai của khách hàng trong hoạt động sử dụng vốn và hoàn trả nợ vay:
Bước 3: Quyết định tín dụngQuyết định tín dụng chính là quyết định chấp thuận hay không chấp thuận cho vay đối với một hồ sơ. Khi đưa ra quyết định thì nội dung quyết định sẽ là:
Bước 4: Giải ngânGiải ngân là nghiệp vụ cấp tiền cho khách hàng trên cơ sở mức tín dụng đã cam kết cụ thể trong hợp đồng. Nguyên tắc giải ngân: Hoạt động giải ngân phải gắn liền với sự vận động tiền tệ nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả năng thu nợ. Hoạt động này cũng cần phải tạo sự thuận lợi tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng. Bước 5: Giám sát tín dụngGiám sát tín dụng sẽ làm giảm tổn thất tín dụng thông qua việc phát hiện và đánh giá vấn đề sớm nhất có thể. Đồng thời cũng tạo tác động hỗ trợ phát hiện những cơ hội kinh doanh mới. Bước 6: Thanh lý tín dụng
Các phương pháp Thẩm định tín dụngTrong quy trình tín dụng, giai đoạn thẩm định tín dụng là giai đoạn quan trọng nhất. Quá trình thẩm định sẽ phải đánh giá được mức độ tin cậy và hiệu quả của phương án. Đồng thời đánh giá được mức độ rủi ro của khoản tín dụng. Để tiến hành thẩm định tín dụng có thể áp dụng các phương pháp sau: Phương pháp 5CPhương pháp thẩm định 5CPhương pháp 5C chính là:
Thẩm định tư cách pháp lýThẩm định tư cách pháp lý chính là
Thẩm định năng lực tài chínhĐánh giá năng lực tài chính của khách hàng thông qua:
Phòng thẩm định/ Quản lý rủi ro
Tổng hợp các loại thẩm định tín dụng
Kết luậnTrên đây chúng tôi đã cung cấp các thông tin chi tiết liên quan tới quy trình tín dụng là gì để bạn tham khảo. Mong rằng những chia sẻ này sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn. Cảm ơn sự theo dõi của các bạn đọc. Thông tin được biên tập bởi: taichinhh24h.com.vn Tài Chính 24h cập nhật Giá vàng – Tỷ giá Ngoại tệ – Lãi suất – Cung cấp kiến thức về Tài chính, Forex, Chứng khoán. Với đội ngũ content có nhiều năm kinh nghiệm hy vọng sẽ mang lại cho bạn những bài viết chất lượng. |