1 triệu gửi ngân hàng lãi bao nhiêu mới nhất năm 2022

Trong bối cảnh tiền VND chịu áp lực mất giá và mục tiêu kiểm soát lạm phát được đặt lên cao, giới phân tích nhận định, Ngân hàng Nhà nước nhiều khả năng sẽ có động thái thắt chặt chính sách tiền tệ và điều chỉnh tăng lãi suất sớm hơn dự kiến.

Tuy nhiên, mức tăng lãi suất sẽ chưa quá lớn để vẫn có thể hỗ trợ nền kinh tế hồi phục sau đại dịch.

Lãi suất cho vay thực tế đã nhích tăng?

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, trong nửa đầu năm 2022, tăng trưởng tín dụng đạt tới 9,35% trong khi huy động vốn chỉ tăng khoảng 4,51%.

Trong báo cáo cập nhật ngành ngân hàng mới công bố, các chuyên gia của Công ty cổ phần Chứng khoán SSI cho rằng, sự tăng trưởng mạnh mẽ của tín dụng trong nửa đầu năm được giải thích bởi một loạt các yếu tố như nhu cầu tín dụng phục hồi và việc phản ánh mức độ tăng của giá hàng hóa.

Trong khi đó, tăng trưởng huy động chỉ ở mức 4,5% so với đầu năm. Nhiều ngân hàng thương mại theo đó đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động tại nhiều kỳ hạn và tăng nhanh hơn dự kiến. Lãi suất cho vay cũng bắt đầu tăng vào cuối quý 2/2022.

Thanh khoản toàn hệ thống chịu áp lực vào đầu quý 2/2022 sau sự cố của Tập đoàn Tân Hoàng Minh. Lãi suất liên ngân hàng qua đêm đã tăng lên 2,5% và lãi suất huy động của một số ngân hàng tăng trong khoảng 10-95 điểm cơ bản.

Tuy vậy, dữ liệu của SSI cũng ghi nhận áp lực tăng lãi suất tiền gửi đã dần giảm bớt trong tháng 5-6/2022, do các ngân hàng trong nửa đầu năm 2022 đã sử dụng gần như hết hạn mức tăng trưởng tín dụng được cấp.

Do đó, lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm đã bình thường trở lại, xuống dưới 1% và một số ngân hàng thậm chí còn hạ lãi suất đối với các khoản tiền gửi có giá trị nhỏ vào cuối tháng Sáu.

Với nguồn cung tín dụng hạn chế, lãi suất cho vay đã bắt đầu tăng từ 1-2% so với đầu năm với các khoản giải ngân mới. Thực tế, ghi nhận ở một số ngân hàng thương mại, một số khoản cấp tín dụng trước đó như cho vay mua nhà, đầu tư bất động sản… đã được các ngân hàng điều chỉnh tăng.

Trong khi đó, kết quả điều tra xu hướng do Vụ Dự báo-Thống kê, Ngân hàng Nhà nước vừa công bố cho biết, các tổ chức tín dụng đã nỗ lực thu hẹp chênh lệch lãi suất biên và phí phi lãi suất để hỗ trợ khách hàng vay vốn phục hồi sản xuất, kinh doanh.

[Biến động ngược chiều tỷ giá tác động thế nào đến kinh tế Việt Nam?]

Tuy nhiên, các ngân hàng cũng cho biết tiếp tục giữ nguyên hoặc có xu hướng “thắt chặt nhẹ” các điều kiện và điều khoản cho vay tổng thể để đảm bảo chất lượng tín dụng.

Nhiều tổ chức tín dụng dự kiến, trong 6 tháng cuối năm, nhu cầu tín dụng tiếp tục cải thiện hơn so với nửa đầu năm nay ở tất cả các lĩnh vực.

Các tổ chức tín dụng dự kiến sẽ tiếp tục “thắt" nhẹ các điều khoản và điều kiện cho vay khách hàng doanh nghiệp, cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán, đầu tư kinh doanh bất động sản, nhưng sẽ nới lỏng hơn đối với cho vay sản xuất kinh doanh.

Lãi suất có thể tăng sớm hơn dự kiến

Theo SSI, trước những áp lực về lạm phát và tỷ giá tăng nhanh trong quý 2/2022, Ngân hàng Nhà nước đã sử dụng công cụ bán ngoại tệ từ dự trữ ngoại hối nhằm có thể ổn định thị trường và hạn chế việc tác động lên mặt bằng lãi suất.

Tuy nhiên, do chênh lệch tăng trưởng tín dụng-tiền gửi hiện ở mức cao và tiền gửi từ Kho bạc Nhà nước có thể không còn dồi dào, nếu đầu tư công bắt đầu được đẩy mạnh. Do đó, áp lực tăng lãi suất huy động trong nửa cuối năm 2022 là hiện hữu, nếu hạn mức tín dụng được nới.

Đồng thời, một số ngân hàng cũng sẽ có nhu cầu tăng vốn dài hạn, do mức trần tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung và dài hạn sẽ được điều chỉnh từ 37% xuống 34% và cho vay dài hạn có thể là động lực tăng trưởng tín dụng trong 6 tháng cuối năm 2022.

Chuyên gia SSI cho rằng, lãi suất huy động có thể tăng thêm 50-70 điểm cơ bản sau khi nới hạn mức tăng trưởng tín dụng. Cả năm 2022, lãi suất huy động có thể tăng 1-1,5%. Lãi suất cho vay đối với các khoản giải ngân mới sẽ cao hơn 1%-2% so với năm 2021.

Trong khi đó, thông thường phải mất từ 1-2 quý để lãi suất cho vay đối với các khoản vay dài hạn cũ điều chỉnh lại hoàn toàn theo lãi suất huy động.

Trong năm 2023, SSI dự báo diễn biến của lãi suất có thể sẽ có sự khác biệt giữa nửa đầu năm và nửa cuối năm.

Nhiều khả năng lãi suất huy động sẽ vẫn chịu áp lực tăng trong nửa đầu năm 2023, với CPI theo ước tính là 5,2%. Sau đó, lãi suất huy động có thể sẽ hạ nhiệt trong nửa cuối năm 2023, khi áp lực lạm phát giảm dần [CPI theo ước tính là 3,4% trong nửa cuối năm 2023].

Trong cả năm, lãi suất huy động dự kiến sẽ tăng khoảng 70-80 điểm cơ bản và tiệm cận mức trước COVID-19 tại một số ngân hàng.

Trong dự báo mới đây, các tổ chức quốc tế cũng nhận định Ngân hàng Nhà nước có thể điều chỉnh tăng lãi suất điều hành sớm hơn dự kiến.

Ông Ngô Đăng Khoa, Giám đốc toàn quốc Khối ngoại hối, thị trường vốn và dịch vụ chứng khoán, Ngân hàng HSBC Việt Nam cho rằng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là một trong số ít ngân hàng trung ương ở châu Á chưa bắt đầu thắt chặt tiền tệ.

Tuy nhiên, rủi ro lạm phát gia tăng [dù phần lớn là lạm phát “nhập khẩu” từ nước khác] sẽ thúc giục cơ quan này cần phải thắt chặt tiền tệ.

Dựa trên những dự báo của HSBC, ông Khoa cho biết, lạm phát nhiều khả năng sẽ nghiêm trọng hơn từ quý 4/2022, thậm chí có lúc vượt trần 4% của Ngân hàng Nhà nước. Do đó, thời điểm áp dụng biện pháp bình thường hóa tiền tệ sẽ đến sớm hơn trong bối cảnh áp lực giá gia tăng.

Các chuyên gia của HSBC vẫn giữ quan điểm về việc Ngân hàng Nhà nước nhiều khả năng sẽ điều chỉnh lãi suất tăng 50 điểm cơ sở trong quý 3/2022 [hiệu lực từ quý 4/2022]; đồng thời dự báo sẽ tăng 50 điểm cơ sở mỗi quý kể từ quý 4/2022 cho đến quý 2I/2023. Lãi suất điều hành theo đó sẽ tăng mạnh lên 6,5% vào cuối quý 3/2023.

Trong khi đó, Ngân hàng Standard Chartered dự báo Ngân hàng Nhà nước sẽ duy trì lãi suất chính sách ở mức 4% trong năm 2022 và có thể sẽ thực hiện bình thường hóa chính sách vào quý 4/2023 với việc tăng lãi suất thêm 50 điểm cơ bản lên 4,5%.

Dẫu vậy, ông Tim Leelahaphan, chuyên gia kinh tế phụ trách Thái Lan và Việt Nam, Ngân hàng Standard Chartered cũng cho rằng, dù Ngân hàng Nhà nước chưa đưa ra tín hiệu về sự thay đổi trong lập trường.

Cùng đó, sự phục hồi của nền kinh tế Việt Nam cũng chỉ vừa mới bắt đầu, nhưng khả năng Ngân hàng Nhà nước có thể sẽ tăng lãi suất sớm hơn dự kiến, khi lạm phát ngày càng gia tăng và VND mất giá nhanh hơn dự kiến, đặc biệt là nếu Cục Dự trữ liên bang Mỹ [Fed] tiếp tục lập trường “diều hâu”-chính sách kinh tế ủng hộ tăng lãi suất để chống lạm phát./.

Hứa Chung [TTXVN/Vietnam+]

Hiện nay các ngân hàng có nhu cầu huy động vốn lớn khiến lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng có xu hướng tăng cao. Thậm chí, có những ngân hàng đưa lãi suất huy động vốn kỳ hạn 1 năm chạm mốc hơn 7,0%/năm.

Gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn 1 năm là khi bạn gửi một khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng với kỳ hạn được xác định là 1 năm - tức 12 tháng, được hưởng lãi suất theo quy định. Sau khoảng thời gian này, bạn sẽ nhận lại được một khoản tiền lãi cộng gốc.

Hình thức gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm được xem là hình thức gửi dài hạn mà những hộ gia đình, cá nhân lựa chọn. Hình thức này mang lại nhiều lợi ích và được hưởng lãi suất hấp dẫn.

Đặc điểm của lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng tại các ngân hàng

Dưới đây là đặc điểm lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng tại các ngân hàng:

• Loại tiền huy động: VND
• Kỳ hạn huy động: 12 tháng
• Khách hàng được tất toán trước hạn, hưởng lãi suất không kỳ hạn cho thời gian thực gửi
• Lãi suất cạnh tranh
• Được xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài
• Sổ tiết kiệm được phép chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/Tái chiết khấu theo quy định của từng ngân hàng

Đọc thêm: Muốn gửi tiết kiệm tại ngân hàng cần số tiền tối thiểu là bao nhiêu?

Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng

Lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng thay đổi theo từng tháng và lãi suất ngân hàng tháng 08/2022 cũng không ngoại lệ, được điều chỉnh tặng nhẹ hơn so với các tháng trước.

Theo đó, hiện nay lãi suất tiết kiệm trực tuyến của các ngân hàng có sự chênh lệch lớn, với mức lãi suất dao động từ 3,95 - 8,05%/năm. Một số ngân hàng niêm yết lãi suất gần 8%/năm cho các khoản tiền gửi dài hạn.

Đặc điểm lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng thể hiện nhu cầu huy động vốn của ngân hàng

Cách tính lãi suất tiết kiệm tiền gửi kỳ hạn 1 năm, ta thường có công thức sau:

Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất [%]/12 x 12

Hoặc

Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất [%]/12 x 360/360

Ví dụ cụ thể:

Anh Vinh gửi tiết kiệm 100.000.000 tại ngân hàng F kỳ hạn 12 tháng với mức lãi suất 5.6%/năm. Vậy sau 1 năm, anh Vinh rút tiền sẽ nhận được số tiền lãi là:

Tiền lãi = 100.000.000 x 0.056/12 x 12 = 5.600.000 vnđ

Tham khảo thêm: Nắm rõ quy định và cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm

Nên chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm tại ngân hàng nào?

Để lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm trong kỳ hạn 12 tháng, khách hàng cần dựa vào nhu cầu của bản thân và lãi suất tiết kiệm 12 tháng. 

Hiện nay, các ngân hàng ra làm 3 nhóm:

Ngân hàng lớn có nguồn gốc nhà nước gồm Viettinbank, Vietcombank, BIDV, Agribank. Đây là nhóm ngân hàng thương mại lớn, uy tín và an toàn để khách hàng gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, mức lãi suất của các ngân hàng này thường thấp hơn ngân hàng TMCP từ 1 - 1.5%.

Ngân hàng TMCP như ACB, SCB, Đông Á Bank, VPBank, SeaBank... Đây là nhóm ngân hàng do tư nhân đầu tư, có dịch vụ tốt, chăm sóc tận tình, thồng thường gửi tiết kiệm ở nhóm này cũng được hưởng mức lãi suất cao hơn so với các ngân hàng Nhà nước từ 1 - 1.5%. Bạn có thể gửi tại TPBank - ngân hàng số tiên phong hiện nay. Với TPBank bạn có thể dễ dàng gửi tiết kiệm bằng cái tải TPBank Savy - tiết kiệm vạn năng.

Ngân hàng TNHH nước ngoài như: Standard Chartered, HSBC…Các ngân hàng này có vốn đầu tư 100% nước ngoài nhưng chịu sự ảnh hưởng từ chính sách tiền tệ của Việt Nam. Lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng này cũng có phần trội hơn hoặc chỉ tương đương với các ngân hàng trong nước.

Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng lớn

Dưới đây là bảng lãi suất của một số ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo và đưa ra phù hợp nhất với mình.

Đơn vị: %/năm

Nhận xét: Từ bảng trên cho thấy, lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng cao nhất rơi vào các ngân hàng như: Ngân hàng quốc dân[NCB], ngân hàng Bảo Việt, SHB, OceanBank...

Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm tại các ngân hàng hiện nay có mức lãi suất giao động trung bình từ 5,30 % - 7,00%/năm.

=> Kết luận: Qua những phân tích ở trên, có thể thấy khi muốn gửi tiền nhàn rỗi cho kỳ hạn 12 tháng, bạn nên:

• Chọn ngân hàng SCB bạn sẽ được hưởng mức lãi suất 7,00%.
• Nếu bạn muốn gửi tiền nhàn rỗi theo nhiều hạn mức tiền khác nhau thì bạn nên chọn ngân hàng ACB. Theo thống kê, ngân hàng ACB là ngân hàng cho gửi đa dạng mức tiền gửi với lãi suất khá cao là 5,40 - 5,60%
• Đối với hạn mức tiền từ 100 triệu trở xuống thì bạn có thể gửi các ngân hàng có mức lãi suất đến 6,70%/năm.

Tham khảo thêm: Top 10 ngân hàng gửi tiết kiệm uy tín nhất hiện nay

Cách gửi tiết kiệm 12 tháng có lợi nhất

Làm sao để gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng có lợi nhất, khách hàng nên lưu ý những điểm sau đây:

• Mở nhiều sổ tiết kiệm thay vì một sổ: Một trong những cách gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi nhất là bạn nên mở hai hay nhiều sổ tiết kiệm thay vì một sổ. Trong đó, một sổ có thời hạn ngắn, thuận tiện rút khi có nhu cầu đột xuất, sổ còn lại có thời hạn dài để được hưởng khoản lãi trọn vẹn và tối đa.
• Xem xét các dịch vụ, tiện ích, khuyến mãi kèm theo: Cách ngân hàng hiện nay đều có sự cạnh tranh về chính sách, ưu đãi nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu trước về các chương trình ưu đãi như: Quà tặng, rút thăm trúng thưởng, ưu đãi về bảo hiểm nhận thọ,... trước khi quyết định gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín, có lịch sử tài chính ổn định sẽ giúp khoản tài chính của bạn an toàn hơn.

Trên đây là những thông tin về lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 năm tại các ngân hàng. Khách hàng có thể tham khảo và lựa chọn ngân hàng gửi phù hợp nhất.

Để giải đáp mọi thắc mắc khách hàng có thể đăng ký TẠI ĐÂY, giúp bạn giải đáp sớm nhất.