Will mortgage interest rates fall in 2023?

LendingTree được các công ty trên trang web này trả thù lao và khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và địa điểm các ưu đãi xuất hiện trên trang web này [chẳng hạn như đơn đặt hàng]. LendingTree không bao gồm tất cả người cho vay, sản phẩm tiết kiệm hoặc tùy chọn cho vay có sẵn trên thị trường

LendingTree được thanh toán như thế nào?

LendingTree được các công ty trên trang web này trả thù lao và khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và địa điểm các ưu đãi xuất hiện trên trang web này [chẳng hạn như đơn đặt hàng]. LendingTree không bao gồm tất cả người cho vay, sản phẩm tiết kiệm hoặc tùy chọn cho vay có sẵn trên thị trường

Được viết bởi

Denny Ceizyk

Sửa bởi

Kurt Adams

Ghi chú biên tập. Nội dung của bài viết này chỉ dựa trên ý kiến ​​​​và khuyến nghị của tác giả. Nó có thể chưa được xem xét, ủy quyền hoặc xác nhận bởi bất kỳ đối tác mạng nào của chúng tôi

Dự báo lãi suất thế chấp cho tháng 1 năm 2023 là lãi suất sẽ tiếp tục giảm dần, miễn là lạm phát nằm trong tầm kiểm soát và không có bất ngờ về chính trị hoặc kinh tế. Lãi suất thế chấp 30 năm nhích thấp hơn từ 6. 61% vào tháng 11. 17, giảm xuống 6. 27% tính đến tháng 12. vào ngày 22 tháng 11, theo Khảo sát thế chấp thị trường chính của Freddie Mac [PMMS]

Dự báo lãi suất thế chấp hiện tại cho tháng 1 năm 2023 là bao nhiêu?

lúc 6. 27%, lãi suất thế chấp đã ở rất gần với dự đoán quý IV năm 2023 của Freddie Mac về lãi suất 30 năm chạm đáy ở mức 6. 2%. Nếu tỷ lệ giảm xuống dưới ngưỡng dự đoán của Freddie Mac sớm hơn, điều đó có thể có nghĩa là họ đang hướng tới ước tính của Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp [MBA] là 5. 4% cho lãi suất thế chấp 30 năm vào cuối năm 2023

Tuy nhiên, lãi suất có thể tiếp tục lên xuống trong suốt năm tới. Jacob Channel cho biết: “Lãi suất thế chấp có xu hướng dao động hàng tuần và hàng tháng, và mặc dù chúng đang có xu hướng giảm, nhưng chúng rất có thể sẽ ở quanh mức hiện tại trong phần lớn năm tới,” Jacob Channel,

Điều gì khiến tỷ giá biến động?

Lãi suất thế chấp tăng trong hầu hết nửa cuối năm 2022 do áp lực lạm phát cản trở nền kinh tế. Bất chấp bảy lần tăng lãi suất quỹ của Fed vào năm 2022 – từ 0. 25% đến 4. 5% - lạm phát vẫn cao hơn mục tiêu 2% do Fed đặt ra. Các vấn đề cung cầu sau đại dịch đã cản trở các ngành công nghiệp trong phần lớn năm 2022, đẩy giá lương thực và năng lượng lên cao hơn. Xung đột đang diễn ra ở Ukraine tiếp tục tác động đến nền kinh tế toàn cầu, gây thêm áp lực lên lạm phát

Channel cho biết mặc dù các báo cáo lạm phát gần đây đều khả quan nhưng Fed vẫn có khả năng tăng lãi suất thêm vài lần nữa vào đầu năm 2023. Biến động lãi suất liên tục khiến việc theo dõi lãi suất thế chấp trở nên quan trọng và nếu có thể, hãy khóa lãi suất của bạn sau khi bạn tìm được nhà

Dự đoán lãi suất thế chấp hiện tại có ý nghĩa gì đối với người mua nhà

Lãi suất thế chấp giảm có thể mang lại cho người mua nhà một số cứu trợ cần thiết khỏi cú sốc lãi suất tăng hơn gấp đôi bắt đầu từ tháng 3 năm 2022. Lãi suất thấp hơn giúp giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn – điều đó có nghĩa là bạn có thể đủ điều kiện mua nhà giá cao hơn

Người cho vay đo lường tỷ lệ nợ trên thu nhập [DTI] của bạn bằng cách chia tổng số nợ của bạn — bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp của bạn — cho thu nhập trước thuế của bạn, tỷ lệ thấp hơn. Tỷ lệ DTI tối đa 43% là điểm chuẩn cho khả năng thanh toán và khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn tương đương với số tiền cho vay tiềm năng cao hơn

Mặc dù lãi suất đang giảm, những người mua nhà lần đầu vẫn có thể gặp khó khăn khi tìm nhà. Channel gợi ý rằng việc tiết kiệm một khoản tiền trả trước lớn hơn và có điểm tín dụng cao hơn, cũng như tìm kiếm người cho vay thế chấp xung quanh, có thể khiến việc mua nhà trở nên hợp lý hơn

Dưới đây, bạn có thể thấy việc giảm lãi suất gần đây sẽ ảnh hưởng như thế nào đến số tiền mà một người mua nhà - kiếm được 85.000 đô la hàng năm với 250 đô la mỗi tháng cho các khoản thanh toán nợ hiện tại - đủ điều kiện hiện tại, so với khi lãi suất đạt 7. 08% vào tháng 11. Ngày 10 tháng 1 năm 2022, khi báo cáo PMMS của Freddie Mac được phát hành

Lãi suất cố định 30 năm Thanh toán tối đa với tỷ lệ DTI 43% Giá nhà tối đa7. 08%$2,795$390,0656. 27%$2,795$413,593

Điểm mấu chốt. Lãi suất thế chấp giảm nhẹ cho phép người mua này xem xét những ngôi nhà trong phạm vi giá 400.000 đô la - tức là hơn 23.000 đô la sức mua bổ sung chỉ trong vài tháng

Dự đoán lãi suất thế chấp hiện tại có ý nghĩa gì đối với việc tái cấp vốn vào năm 2023

Trong khi môi trường lãi suất thế chấp cao hiện nay khiến việc tái cấp vốn trở nên kém hấp dẫn hơn, vẫn có một tia hy vọng cho những người sở hữu nhà gần đây hy vọng khoản thanh toán thấp hơn vào năm 2023. Theo Chỉ số Tái cấp vốn của MBA, các khoản tái cấp vốn tăng 6%, với hoạt động tái cấp vốn chiếm 31. 4% của tất cả các đơn xin vay mới trong tuần kết thúc vào ngày 16 tháng 12

“Nếu lãi suất giảm xuống dưới 6%, có thể có một số cơ hội để mọi người tái cấp vốn, đặc biệt là đối với những người đã mua khi lãi suất đạt đỉnh vào tháng 11,” Channel cho biết. Kênh tái cấp vốn không có khả năng đạt đến mức của năm 2020 và 2021, nhưng có khả năng tăng vào năm 2023 khi lãi suất giảm hoặc chững lại, Channel cho biết thêm

Ví dụ dưới đây cho bạn thấy số tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi tháng bằng cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp có lãi suất cố định 30 năm trị giá 350.000 đô la từ 7% lên 6%. Chúng tôi cũng đã tính toán điểm hòa vốn bằng cách chia chi phí ước tính trị giá 5.000 đô la cho khoản tiết kiệm hàng tháng của bạn

Tỷ lệ thế chấp Thanh toán hàng tháng 7%$2,911. 876%$2,681. 74Tiết kiệm hàng tháng$230. 13Thời hạn tiết kiệm khoản vay$82,847. 48Hòa vốn21. 7 tháng

*Tổng số tiền thanh toán giả định $5,469 thuế bất động sản hàng năm và $1,531 phí bảo hiểm chủ nhà hàng năm

Điểm mấu chốt. Bạn sẽ chỉ tiết kiệm được hơn 230 đô la mỗi tháng và thu lại chi phí của mình trong vòng chưa đầy hai năm. Thậm chí còn tốt hơn. Nếu bạn ở trong nhà trong thời hạn của khoản vay, bạn sẽ tiết kiệm được gần 83.000 đô la tiền lãi

Mức giá hiện tại ảnh hưởng như thế nào đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn theo thời gian

Bảng dưới đây cho thấy tác động của việc giảm lãi suất thế chấp gần đây đối với khoản vay $300.000, so sánh kỳ hạn 30 năm và 15 năm

ThángLoại lãi suất cho vayLãi suất trung bìnhThanh toán hàng tháng [gốc và lãi]Tháng 11*Lãi suất cố định 30 năm
Lãi suất cố định 15 năm6. 61%
5. 98%$1,917. 96
2.528 đô la. 33Tháng 12**Lãi suất cố định 30 năm
Lãi suất cố định 15 năm6. 27%
5. 69%$1,851. 06
$2,481. 60

*Dữ liệu dựa trên Khảo sát thế chấp thị trường sơ cấp của Freddie Mac, tháng 11. 17, 2022

**Dữ liệu dựa trên Khảo sát thế chấp thị trường chính của Freddie Mac, tháng 12. 22, 2022

Những con số nói lên điều gì

Do lãi suất giảm từ tháng 11 đến tháng 12

• Khoản thanh toán hàng tháng của bạn là $66. thấp hơn 90 mỗi tháng đối với khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm [$802. 80 khoản tiết kiệm thanh toán mỗi năm]
• Khoản thanh toán hàng tháng của bạn là $46. thấp hơn 73 mỗi tháng cho khoản thế chấp cố định 15 năm [$506. 76 mỗi năm]

Các câu hỏi thường gặp

Làm thế nào để Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp?

Chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang tác động gián tiếp đến các khoản thế chấp có lãi suất cố định, vốn thường tương quan với trái phiếu U 10 năm. S. lợi suất trái phiếu kho bạc. Các chính sách của Fed có ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất ngắn hạn, chẳng hạn như lãi suất gắn với ARM, thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô

Sự khác biệt giữa lãi suất của bạn và APR là gì?

Lãi suất thế chấp - được biểu thị bằng phần trăm - là lãi suất cơ bản mà bạn phải trả để vay một khoản vay. Tỷ lệ phần trăm thế chấp hàng năm [APR] của bạn là tổng chi phí vay thế chấp [lãi suất cộng với chi phí đóng và phí] và cũng được biểu thị bằng phần trăm

Làm thế nào để tôi có được một khóa lãi suất thế chấp?

Sau khi bạn ký hợp đồng mua nhà và chuyển qua quy trình đăng ký thế chấp, bạn nên thảo luận về các lựa chọn khóa lãi suất thế chấp với nhân viên cho vay của bạn. Khóa giá thường kéo dài từ 30 đến 60 ngày hoặc thậm chí lâu hơn. Hãy nhớ rằng bạn có thể phải trả phí gia hạn khóa lãi suất nếu khoản vay của bạn không đóng trước khi khóa lãi suất của bạn hết hạn

Tôi có nên trả một điểm chiết khấu để có được một tỷ lệ thấp hơn?

Nếu bạn có thể thương lượng để người bán thanh toán phần trăm chi phí kết thúc của bạn, bạn có thể muốn sử dụng số tiền đó để mua một điểm giảm giá. Còn được gọi là điểm thế chấp, điểm chiết khấu là khoản phí trả trước được trả khi kết thúc để giảm tỷ lệ thế chấp của bạn. Một điểm tương đương với 1% số tiền cho vay của bạn

Làm thế nào bạn có thể nhận được một tỷ lệ tốt hơn cho thế chấp của bạn?

Bạn có thể mặc cả để có mức lãi suất thấp hơn bằng cách sử dụng các ưu đãi thế chấp của mình làm đòn bẩy và hỏi từng người cho vay về việc khớp với mức lãi suất thấp nhất của bạn. Bạn cũng nên cân nhắc thực hiện một khoản thanh toán trước lớn hơn, chọn khoản vay ARM với lãi suất ban đầu thấp hơn hoặc hỏi người cho vay của bạn về các lựa chọn mua lại khoản thế chấp

Lãi suất cao sẽ đẩy giá nhà xuống?

“Giá nhà trên toàn quốc đã giảm so với mức đỉnh năm 2022 và một số khu vực đang cho thấy mức giảm lớn hơn những khu vực khác,” Channel cho biết. Tuy nhiên, đó không phải là dấu hiệu thị trường đang sụp đổ, mà là dấu hiệu cho thấy thị trường chững lại và lắng xuống sau khi tăng nhanh trong đại dịch, Channel cho biết

Lãi suất mua nhà sẽ giảm vào năm 2023?

Lãi suất sẽ tăng cao như thế nào vào năm 2023?

Lãi suất thế chấp dự kiến ​​sẽ là bao nhiêu vào năm 2023?

Mua nhà năm 2023 có tốt không?