Hạn mức ứng tiền mặt là gì

Với thẻ tài chính cá nhân CASHPlus của VietinBank, bạn hoàn toàn yên tâm về nguồn tài chính sẵn có: Ứng tiền mặt lên tới 100% hạn mức thẻ, phí rút tiền thấp, giao dịch 24/7.

Với ưu điểm tiêu trước trả tiền sau, miễn lãi lên tới 45 ngày, thẻ tín dụng đang được sử dụng phổ biến trong thanh toán chi tiêu mua sắm của nhiều người hiện nay.

Tuy nhiên, cũng có nhiều khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại ATM trong những trường hợp cần tiền mặt khẩn cấp. Nắm bắt được nhu cầu này của khách hàng, VietinBank triển khai sản phẩm thẻ tài chính cá nhân CASHPlus.

Đây là thẻ dành cho khách hàng cá nhân. Sở hữu thẻ, quý khách sẽ được cấp hạn mức lên tới 200 triệu đồng mà không cần tài sản đảm bảo. Với thẻ CASHPlus, khách hàng không những có thể chi tiêu, mua sắm hàng hóa dịch vụ tại ATM/POS của các ngân hàng trên toàn quốc mà quý khách còn có thể rút tiền mặt lên đến 100% hạn mức thẻ.

Thông thường, khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ phải chịu mức phí và lãi suất rất cao - thường lên tới 4% và lãi suất lên tới trên 20% - nhưng với thẻ CASHPlus của VietinBank, quý khách sẽ được áp dụng mức phí rút tiền thấp, cơ chế thanh toán linh hoạt và hình thức thanh toán dư nợ đa dạng.

Đặc biệt, nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ, VietinBank miễn phí phát hành lần đầu và phí thường niên cho tất cả khách hàng phát hành thẻ CASHPlus.

Với hồ sơ, thủ tục phát hành đơn giản, nhanh gọn, quý khách hãy liên hệ CN/PGD VietinBank trên toàn quốc để sở hữu thẻ tài chính cá nhân CASHPlus và hoàn toàn an tâm hơn với nguồn tài chính sẵn có mà VietinBank hỗ trợ.

Để biết thêm thông tin chi tiết, quý khách vui lòng liên hệ tổng đài chăm sóc khách hàng Contact Center 1900 558 868, email: .

Lê Linh

Đôi khi trong cuộc sống chúng ta không thể nào biết trước được sự việc đột xuất gì sắp xảy ra. Làm thế nào nếu bạn cần tiền gấp mà không biết xoay xở ở đâu? Ứng tiền từ thẻ tín dụng sẽ “giải nguy” giúp bạn.

Thẻ tín dụng là một loại thẻ mang rất nhiều tiện ích cho khách hàng, giúp khách hàng có thể chi tiêu trước trả tiền sau, thanh toán trực tuyến...Nhưng có một tiện ích mà có lẽ ít khách hàng biết và sử dụng đến đó là ứng tiền mặt hay còn gọi là rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Nhu cầu dùng tiền mặt của khách hàng có thể phát sinh bất cứ khi nào, đặc biệt là cần gấp. Ví như cần tiền mua sắm đồ dùng, thanh toán tiền hàng,.. và không phải khi nào khách hàng cũng có thể xoay xở, xử lý được nhu cầu này ngay lập tức. Chính vì vậy ứng tiền từ thẻ tín dụng ra đời để giải quyết vấn đề đó.

Tìm hiểu thêm: Thẻ tín dụng là gì? Dùng thẻ tín dụng để không mắc bẫy tài chính

Lợi ích của ứng tiền từ thẻ tín dụng

• Giải quyết được nhu cầu cần tiền gấp
• Có thể ứng tiền mặt tối đa lên đến 100% hạn mức thẻ [tùy ngân hàng]
• Thời gian rút linh động [24/7]
• Có cho vay trả góp [tùy ngân hàng]

Tuy nhiên dịch vụ này có lãi suất khá cao. Hiện nay tại nhiều ngân hàng áp dụng mức lãi suất rút tiền từ 4% đến 20%, tức là ngay sau khi khách hàng ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM hoặc ngân hàng, lãi suất này sẽ được tính ngay lập tức trên mức rút tiền của khách hàng. Có một số ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất thấp hơn để nâng tính cạnh tranh cho thẻ. Vì vậy khách hàng nên cân nhắc kĩ trước khi quyết định ứng tiền.

Xem thêm: Phí rút tiền thẻ tín dụng ngân hàng nào rẻ nhất?

Thẻ tín dụng giúp bạn có được nguồn tiền mặt dễ dàng

Giải đáp thắc mắc và nhận tư vấn MIỄN PHÍ!!

Đăng ký ngay

Làm thế nào để ứng tiền từ thẻ tín dụng?

Có 2 cách để khách hàng có ngay tiền mặt để giải quyết nhu cầu của mình đó là ứng tiền qua thẻ ATM hoặc tại ngân hàng và ứng tiền tại máy POS

Tại máy ATM

Khách hàng có thể rút ngay tiền mặt như rút tiền bình thường và lãi suất rút sẽ tính ngay sau đó.

Các bước thực hiện như sau:

Bước 1: Đến địa chỉ cây ATM gần nhất: TRUY CẬP NGAY

Bước 2: Đưa thẻ vào khe đọc thẻ của máy

Bước 3: Chọn ngôn ngữ giao dịch Tiếng Việt/Tiếng anh

Bước 4: Nhập mã Pin thẻ của bạn

Bước 5: Màn hình hiện ra các lệnh: Rút tiền, chuyển khoản, tra cứu số dư…

Bước 6: Chọn số tiền bạn muốn rút hoặc nhập 1 số tiền khác mà mình cần

Bước 7: Nhận tiền tại khe nhận tiền và kết thúc giao dịch

Giải đáp thắc mắc và nhận tư vấn MIỄN PHÍ!!

Đăng ký ngay

Tuy nhiên máy ATM chỉ rút được một khoản tiền vừa và nhỏ [thông thường hạn mức rút của máy là 7 triệu đồng], nếu khách hàng muốn rút khoản tiền lớn thì nên thực hiện giao dịch tại sở giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng. Và đương nhiên lãi suất và cách tính lãi giống như khi khách hàng ứng tiền tại máy ATM.

Xem ngay: Những hạn chế thường gặp khi rút tiền thẻ tín dụng tại ATM

Tại máy POS

Hình thức này còn được gọi là hình thức ứng tiền “phạm luật”. Khách hàng sẽ tìm đến các điểm chấp nhận thẻ như máy POS để được hỗ trợ. Khách hàng và chủ máy POS sẽ thỏa thuận với nhau thực hiện một giao dịch mua bán hàng hóa khống nhằm đánh lừa ngân hàng để có thể giao dịch tối đa bằng hạn mức của thẻ.

Chủ thẻ sẽ được ứng tiền mặt tối đa bằng hạn mức tín dụng mà lại không bị tính phí rút như tại ATM hay ngân hàng. Các điểm máy POS sẽ đưa ra mức phí dịch vụ thấp hơn khi thực hiện tại ATM, đương nhiên cả 2 bên đều có lợi. Tuy nhiên cách ứng tiền này hết sức nguy hiểm và rủi ro.

Hiểm họa từ ứng tiền qua máy POS

Như đã nói ở trên, ứng tiền từ thẻ tín dụng qua máy POS đem lại “món hời” cho cả chủ máy POS và chủ thẻ, nhưng “món hời” đó tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Đầu tiên có thể kể đến là sự phạm luật. Nếu bị phát hiện, chủ thẻ và đơn vị cung cấp dịch vụ này có thể sẽ bị phạt hành chính từ 15 - 30 triệu đồng theo quy định tại NĐ 96/2014 NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực ngân hàng.

Bên cạnh đó, khách hàng còn tự rủi ro cho chính mình, thông tin của thẻ có thể bị ăn cắp khi thực hiện dịch vụ trên. Ngoài ra, chúng ta có thể thấy rằng ứng tiền tại máy POS như là một hình thức “chơi xấu” với ngân hàng vậy, rủi ro tín dụng đặt lên ngân hàng rất lớn.

Xem thêm: Cảnh báo dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng 24/7 nhiều rủi ro

Dịch vụ ứng tiền của 1 số ngân hàng hiện nay

TPBank

“Ứng tiền từ thẻ tín dụng” của TPBank là dịch vụ có chi phí thấp nhất tại Việt Nam với mức phí ứng tiền chỉ 2%, bằng 50% so với mức 4% phổ biến trên thị trường hiện nay. Ngoài ra nhân dịp ra mắt sản phẩm, các khách hàng đăng ký dịch vụ này trong 3 tháng đầu tiên còn được giảm phí ứng tiền chỉ còn 1%.

Maritime bank

Nhằm tối ưu hóa tiện ích cho khách hàng, đặc biệt trong hoạt động thanh toán và chi tiêu, Maritime Bank đã mang tới giải pháp ứng tiền mặt linh hoạt với mức phí 0 đồng từ Thẻ tín dụng - mức phí tốt nhất so với mức 2 - 4 % phổ biến trên thị trường hiện nay. Với tiện ích này ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng Maritime bank đang có mức phí tốt nhất hiện nay.

Rút tiền từ thẻ tín dụng với phí 0 đồng

FE CREDIT

Bạn có thể nhận tiền mặt ứng trước từ thẻ tín dụng FE CREDIT để giải quyết ngay nhu cầu sử dụng tiền mặt trên hạn mức tín dụng được cấp. Bạn chỉ cần đến các máy ATM có biểu tượng MasterCard để rút tiền với chỉ 1,5% phí dịch vụ, đây được xem là mức phí rút tiền mặt thấp hiện nay với mức trung bình là từ 2% đến 4%.

Như vậy ứng tiền từ thẻ tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng đặc biệt là giải quyết vấn đề cần tiền gấp. Tuy vậy đây không phải là một dịch vụ mà ngân hàng khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều, bởi lẽ lãi suất rút rất cao và rủi ro mà ngân hàng phải chịu lớn. Chính vì vậy mỗi chủ thẻ tín dụng hãy lựa chọn cho mình những hình thức tiêu dùng và có phương án dự phòng tài chính tốt nhất.

Giải đáp thắc mắc và nhận tư vấn MIỄN PHÍ!!

Đăng ký ngay

Trong số cách sử dụng thẻ tín dụng mặc dù có thể rút tiền mặt thẻ tín dụng nhưng bạn không nên lạm dụng việc này. Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả thêm phí và bị tính lãi suất lúc rút tiền. Ngân hàng có những quy định phí như vậy cũng vì muốn bạn hạn chế việc rút tiền thẻ tín dụng. Vì sao ư? Cùng Timo tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau đây.

Tìm hiểu thêm: Cách thanh toán thẻ tín dụng cho người mới bắt đầu

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là việc dùng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại ATM. Vì số tiền trong thẻ tín dụng là khoản “tạm vay” từ ngân hàng. Do đó, số tiền bạn rút từ thẻ được xem là dư nợ tín dụng chứ không phải là giao dịch rút tiền thông thường như bạn vẫn thường làm với thẻ ghi nợ.

Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng hay không?

Ưu điểm

• Có thể rút thuận tiện tại các cây ATM

Bất kể ở đâu khi nào, chỉ cần bạn ra các cây ATM là đã có thể rút tiền mặt dễ dàng với thẻ tín dụng.

• Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp như khi vay ngân hàng

Thay vì phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ và chờ đợi ngân hàng xét duyệt khoản vay, thì việc rút tiền từ thẻ tín dụng dẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn.

Nhược điểm

Không được rút hết hạn mức trong thẻ

Ngân hàng chỉ cho phép dùng làm thẻ tín dụng và rút tiền mặt với 70% hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Bạn không thể rút hết toàn bộ số tiền trong thẻ tín dụng được.

Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của ngân hàng cao

Vì chức năng chính của việc làm thẻ tín dụng không phải là rút tiền mặt cho nên các ngân hàng sẽ thu phí này rất cao. Điển hình, phí rút tiền từ thẻ tín dụng Timo Visa là 4%/giao dịch. Nếu bạn thực hiện giao dịch, ngân hàng sẽ thu tối thiểu từ 50.000đ đến 80.000đ cho mỗi giao dịch rút tiền. 

Nếu chọn cách rút tiền thẻ ATM ra tiền mặt từ thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước thì bạn sẽ được miễn phí hoặc phí 1.000 VND/lần rút, nhưng phí rút tiền thẻ tín dụng sẽ cao hơn vài chục lần. Vậy mức rút tiền thẻ tín dụng hiện nay như thế nào?

Lưu ý[**]: 4% tối thiểu 100.000đ được hiểu như sau:
Giả sử bạn muốn rút 1 triệu đồng từ thẻ tín dụng cho việc khác thì phí rút tiền là 40.000đ nhưng ngân hàng quy định mức tối thiểu 100.000đ. Vì vậy bạn mất 100.000đ phí rút tiền để rút được 1 triệu đồng chứ không phải 40.000đ.

Tìm hiểu thêm: Cách rút tiền thẻ ATM không lo bị nuốt thẻ, áp dụng cho tất cả cây ATM

Lưu ý khi rút tiền mặt thẻ tín dụng [Nguồn: Timo]

Lãi suất khi rút tiền từ thẻ tín dụng rất cao

Ngay tại thời điểm bạn rút tiền thẻ tín dụng thì số tiền đó sẽ bị ngân hàng tính lãi suất. Mức lãi suất này cũng tùy thuộc vào ngân hàng ban hành lúc bạn mở thẻ. Mức lãi suất giao động từ 18%/năm trở lên.

Sau khi rút tiền thẻ tín dụng, trong vòng 45 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đầu tiên, bạn sẽ không phải chịu lãi suất và phí. Nếu sau 45 ngày mà bạn vẫn chưa thanh toán đủ số dư nợ thì ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng. Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của đa số ngân hàng hiện nay rơi vào khoảng 1% – 4% / tháng.
Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức 10.000.000 VNĐ. Bạn có việc đột xuất cần rút tiền thẻ tín dụng 100% hạn mức. Theo đó, bạn sẽ mất phí rút là 4 %, lãi suất khoảng 2%.
Như vậy, tổng lãi suất và phí rút tiền mặt là 600.000. Tổng tiền bạn phải trả ngân hàng: 10.600.000 VNĐ.
Bên cạnh đó, bạn cần phải lưu ý rằng, nếu bị phạt lãi suất trả chậm thẻ tín dụng ở tháng trước, thì tháng sau bạn sẽ không được hưởng 45 ngày miễn lãi. Mọi giao dịch trong tháng tiếp theo cũng bị tính lãi suất như quy định. Như vậy, bạn cần phải cân nhắc có thực sự nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hay không nhé!

Ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Các ngân hàng thường kiểm soát rất kỹ mọi giao dịch từ thẻ tín dụng. Nếu bạn rút tiền thẻ tín dụng thì tự động ngân hàng sẽ đánh giá bạn có điểm tín dụng xấu. Điều này hoàn toàn không có lợi cho bạn khi thực hiện các giao dịch liên quan đến ngân hàng như: gia tăng hạn mức tín dụng, sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng…

Tìm hiểu thêm: Mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập

Dễ mất khả năng thanh toán dư nợ

Mặc dù có thể bạn chỉ rút một khoản nhỏ nhưng công dồn cả phí rút tiền mặt và lãi suất áp dụng cho khoản rút tiền đó thì dư nợ tín dụng của bạn sẽ tăng cao. Nếu không thanh toán kịp thời số tiền đã rút lại cho ngân hàng, dư nợ đó sẽ tăng nhanh và có thể vượt quá khả năng thanh toán của bạn. Điều này cũng ảnh hưởng đến điển tín dụng của bạn. Vậy nên, trước khi quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt, hãy suy nghĩ cẩn thận.

5 Cách thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng

Sử dụng quỹ dự phòng

Theo các chuyên gia tài chính thì trước khi mang tiền đi đầu tư thì lý tưởng nhất là bạn nên trích một khoản tiền tương đương với chi phí sinh hoạt trong 3 tháng để đề phòng cho các tình huống tài chính phát sinh.

Gợi ý là bạn có thể bắt đầu ngay từ việc cài đặt chức năng tự động trích một khoản tiền nhỏ từ thu nhập hằng tháng vào tài khoản tiết kiệm. Điển hình như sản phẩm Goal Save của ngân hàng số Timo. Bạn sẽ hiện thực hóa mục tiêu bằng cách thiết lập tích lũy tự động , điều này giúp bạn không bao giờ quên tiết kiệm mỗi ngày. Ngoài ra, bạn còn được hưởng lãi suất 0,2%/năm được trả mỗi tháng.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng và giữ tiền mặt lại

Tạo thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng mọi lúc mọi nơi, vì thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau cho mọi giao dịch từ thanh toán hóa đơn tiện ích, mua hàng tại siêu thị, mua sắm online… Như vậy bạn sẽ luôn có tiền mặt trong người để sử dụng cho các giao dịch không hỗ trợ thanh toán bằng thẻ.

Lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn hằng tháng để tránh bị tính phí và lãi suất trả chậm, đồng thời để tiếp tục nhận ưu đãi miễn lãi ở các kỳ tiếp theo.

Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng

Việc trả góp qua thẻ tín dụng sẽ giúp bạn chia nhỏ khoản tiền lớn cần thanh toán thành từng khoản bằng nhau và trả lại vào từng tháng. Ví dụ, tính năng trả góp qua thẻ tín dụng Timo Visa sẽ giúp bạn tận hưởng việc mua sắm và chuyển đổi sang trả góp với lãi suất trả góp 0%, giúp giảm bớt áp lực tài chính mỗi tháng cho bạn.

Rút tiền tiết kiệm trước hạn

Nếu bạn có sổ tiết kiệm có kỳ hạn, mặc dù chưa đến hạn tất toán, bạn vẫn có thể rút tiền từ sổ bất cứ lúc nào. Mặc dù, toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm của bạn sẽ bị tính theo lãi suất không kỳ hạn, thay vì lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn như đã thỏa thuận.

Đây không hẳn là lựa chọn tối ưu nhất khi bạn cần tiền mặt gấp, nhưng các chi phí phát sinh vẫn có thể thấp hơn so với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tốt nhất bạn nên làm phép tính để so sánh các phí phát sinh để đưa ra quyết định.

Vay ngân hàng

Có 2 hình thức vay bạn có thể cân nhắc là vay thấu chi và vay tiêu dùng. 

• Vay thấu chi là hình thức vay mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay thấu chi nhất định để bạn chi tiêu khi số dư tài khoản thanh toán bằng 0. Hạn mức sẽ phù thuộc vào thu nhập hàng tháng và độ uy tín hoặc các yếu tố khác. Ngân hàng sẽ chỉ tính lãi suất trên khoản chi vượt mức của bạn, mức lãi suất áp dụng thường thấp hơn so với việc ứng tiền mặt qua thẻ tín dụng.
• Vay tiêu dùng cá nhân không yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản, nhưng vẫn có hạn mức cho vay khá cao cùng với kỳ hạn từ 12 – 48 tháng. Ngân hàng sẽ đánh giá độ uy tín và thẩm định hồ sơ của bạn nhằm đảm bảo khả năng trả nợ.

Hình thức rút tiền mặt nào qua thẻ tín dụng không được phép

Một số đơn vị có cung cấp dịch vụ rút tiền mặt bằng cách thực hiện giao dịch khống từ thẻ tín dụng của bạn sau đó đưa cho bạn số tiền mặt tương ứng sau khi đã trừ phí dịch vụ.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đây là hành vi bị cấm. Bất kỳ cá nhân nào vi phạm sẽ bị phạt tới 150 triệu đồng. Ngoài ra, ngân hàng có quyền khóa thẻ ngay lập tức nếu phát hiện có dấu hiệu gian lận trên thẻ tín dụng của bạn.

Cách rút tiền mặt thẻ tín dụng từ cây ATM 

Để chọn cách rút tiền thẻ ATM/ thẻ tín dụng ra tiền mặt từ cây ATM, bạn nên tìm đến những cây ATM có chữ Visa hoặc Mastercard và thực hiện theo các thao tác sau:

• Đẩy thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ.
• Tiến hành nhập mã PIN [thẻ sẽ tự động bị khóa nếu bạn nhập sai quá 3 lần].
• Chọn số tiền cần rút.
• Máy sẽ trả lại thẻ kèm số tiền mong muốn rút của bạn

Trong số các cách sử dụng thẻ tín dụng thì việc rút tiền thẻ tín dụng không được khuyến khích vì tiềm tàng nhiều nguy cơ. Vậy nên, chủ thẻ cần cân nhắc trước khi dùng cách sử dụng thẻ tín dụng này.

Mở thẻ Timo Visa – Nhận ngay hàng loạt ưu đãi

Miễn phí phát hành thẻ & phí thường niên trọn đời

Sở hữu thẻ tín dụng dễ dàng chỉ với sao kê lương từ 6 triệu VND

Được chấp nhận ở 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm toàn cầu

Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu VND, có thể rút tiền mặt đến 50% hạn mức

Thẻ được bảo mật an toàn, đóng và mở thẻ trực tiếp trên ứng dụng Timo!

1. Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng không?

   Vì thẻ tín dụng có chức năng chính là thanh toán chứ không phải rút tiền. Nếu không có việc gì khẩn cấp, bạn không nên thực hiện cách rút tiền thẻ ATM tín dụng để sử dụng, tránh những rủi ro nợ xấu tín dụng.

2. Mức phí khi rút tiền mặt hiện nay là bao nhiêu?

   Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của đa số ngân hàng hiện nay rơi vào khoảng 1% – 4% / tháng.