30 Tháng 3 2022 · 8 phút đọc
Nếu bạn đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng hay muốn trở thành một người sở hữu thẻ có trách nhiệm thì bạn không thể bỏ qua những thông tin cần biết về Hạn mức tín dụng là gì. Việc nắm rõ hạn mức thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tránh được nguy cơ chi tiêu vượt hạn mức và có kế hoạch mua sắm hợp lý hơn.
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng [Line of Credit] là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu trước bằng thẻ tín dụng do tổ chức tín dụng quy định. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều không cho phép giao dịch vượt quá hạn mức tín dụng. Nếu có thì chỉ trong khoảng tiền cho phép và đổi lại, bạn sẽ phải trả thêm phí.
Còn hạn mức tín dụng khả dụng là số tiền còn lại được phép chi tiêu sau khi bạn đã sử dụng một số tiền nhất định trong thẻ. Trong trường hợp bạn đã thanh toán hết các dư nợ thẻ thì hạn mức tín dụng khả dụng bằng với hạn mức tín dụng ban đầu. Bạn cũng cần lưu ý khi nạp tiền vào thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng sẽ không thay đổi mà chỉ có hạn mức khả dụng tăng lên.
Ví dụ: Hạn mức tín dụng của thẻ hiện tại là 50.000.000 VNĐ. Nếu bạn nạp thêm 10.000.000 VNĐ vào thẻ thì lúc này hạn mức tín dụng vẫn là 50.000.000 VNĐ còn hạn mức khả dụng là 60.000.000 VNĐ. Điều này có nghĩa bạn được phép chi tiêu trong khoảng 60.000.000 VNĐ.
Tuy cùng mở một loại thẻ tín dụng nhưng hạn mức quy định đối với từng đối tượng có thể khác nhau. Thậm chí, mỗi loại thẻ sẽ có hạn mức tín dụng khác nhau tùy vào mục đích sử dụng. Ví dụ như thẻ tín dụng cơ bản có hạn mức giới hạn dưới 100 triệu đồng, trong khi hạn mức của thẻ tín dụng đen có thể lên đến hàng trăm triệu hoặc hàng tỷ đồng.
Căn cứ để quy định hạn mức tín dụng là gì?
Bản chất của thẻ tín dụng là một khoản cho vay từ đơn vị phát hành thẻ. Vì vậy, nhằm đảm bảo khả năng thu hồi nợ, ngân hàng thường căn cứ vào các tiêu chí như thu nhập, uy tín của người mở thẻ hay giá trị của tài sản đảm bảo để cấp hạn mức tín dụng.
Thu nhập: Khi mở thẻ tín dụng, bạn có nghĩa vụ phải chứng minh thu nhập, ví dụ như mức thu nhập được nhận qua tài khoản ngân hàng hoặc được chứng nhận bởi đơn vị đang công tác. Nếu thu nhập của bạn ổn định và ở mức cao thì hạn mức tín dụng được cấp sẽ cao.
Uy tín tín dụng cá nhân: Ngân hàng sẽ thông qua hệ thống CIC [Credit Information Center – Trung tâm thông tin tín dụng] để đánh giá thói quen chi tiêu của bạn có tốt hay không, thanh toán nợ đúng hạn hay không cũng như đánh giá dư nợ thẻ tín dụng hiện tại,…
Với những tài sản đảm bảo có giá trị như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bất động sản, ô tô,… hạn mức tín dụng có thể lên đến 70-90% giá trị.
Trong trường hợp bạn là người mới sử dụng thẻ, chưa có lịch sử tín dụng, đang nợ nhiều hay thu nhập chưa cao thì hạn mức của bạn chắc chắn sẽ thấp.
Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng như thế nào?
Bạn có thể kiểm tra hạn mức thẻ của mình thông qua 6 cách phổ biến dưới đây:
- Trong thông báo phát hành thẻ của ngân hàng
- Sao kê thẻ tín dụng
- Internet Banking
- Dịch vụ chăm sóc khách hàng
- Chi nhánh, văn phòng đại diện của ngân hàng
- Hệ thống ATM
Điều kiện để được nâng hạn mức tín dụng là gì?
Để được nâng hạn mức thẻ tín dụng, chủ thẻ phải chứng minh thu nhập của bản thân ở thời điểm hiện tại cao hơn lúc đăng ký phát hành thẻ hoặc chủ thẻ đang sở hữu thêm một số tài sản có giá trị như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, sổ tiết kiệm,…
Bên cạnh đó, người sử dụng thẻ tín dụng cần tạo cho bản thân lịch sử giao dịch tốt bằng việc:
- Thanh toán nợ đúng hạn đủ số tiền
- Sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích
- Hạn chế phát sinh nợ mới và số lần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Làm thế nào để thay đổi hạn mức tín dụng?
Chủ động yêu cầu ngân hàng xét duyệt hạn mức mới
Nếu không hài lòng với hạn mức được cấp thì bạn có quyền yêu cầu ngân hàng phát hành thẻ xét duyệt tăng hạn mức. Mỗi đơn vị phát hành thẻ tín dụng sẽ có quy định về nâng hay giảm hạn mức khác nhau. Một số ngân hàng chỉ xét duyệt yêu cầu nếu bạn sở hữu thẻ tín dụng từ 6 tháng hoặc 1 năm trở lên.
Khi gửi yêu cầu xét duyệt nâng hạn mức, bạn cần chuẩn bị đầy đủ bộ chứng từ liên quan như đơn yêu cầu, sao kê lương hay hợp đồng lao động theo yêu cầu của ngân hàng để quá trình xét duyệt diễn ra thuận lợi hơn.
Cho phép ngân hàng xét duyệt tự động
Ngân hàng sẽ căn cứ vào thói quen chi tiêu của chủ thẻ để tự động tăng hạn mức. Đối với trường hợp này, ngân hàng thường gửi thông báo cho bạn khi hạn mức tự động thay đổi. Bạn có thể cho phép thay đổi hoặc liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giữ hạn mức cũ.
Ngoài ra, một số ngân hàng còn tạo điều kiện cho các cá nhân và tổ chức có nhu cầu về vốn đột xuất thông qua việc tăng hạn mức trong một khoảng thời gian ngắn và sau đó quay trở lại mức cũ.
3 mẹo giúp bạn tăng hạn mức tín dụng
Ngân hàng phát hành thẻ sẽ dễ dàng xét duyệt việc tăng hạn mức cho bạn nếu bạn chứng minh được mình là một người sử dụng thẻ có trách nhiệm bằng cách:
- Thanh toán dư nợ đúng hạn: Nếu bạn thanh toán trễ hạn dù chỉ một ngày thì điều này vẫn sẽ được lưu lại trong lịch sử tín dụng của bạn. Việc thanh toán nợ trễ sẽ ảnh hưởng đến khả năng xét duyệt yêu cầu nâng hạn mức trong tương lai.
- Giao dịch bằng thẻ tín dụng thường xuyên: Việc thường xuyên thanh toán bằng thẻ tín dụng giúp cải thiện điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn.
- Tăng thời gian sở hữu thẻ: Thời gian sở hữu thẻ tín dụng càng lâu thì cơ hội được xét duyệt yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng của bạn càng cao. Vì vậy, bạn hãy hạn chế tối đa việc hủy thẻ tín dụng.
Kết luận
Với những thông tin trên, DNSE hy vọng bạn đã hiểu rõ Hạn mức tín dụng là gì. Khi không hài lòng về hạn mức thẻ hiện tại, bạn có quyền yêu cầu ngân hàng phát hành thẻ nâng hạn mức. Tuy nhiên, hạn mức cao có thể gây khó khăn cho bạn trong việc thanh toán dư nợ thẻ trong trường hợp sử dụng hết hạn mức. Thay vì thế, bạn cần học cách quản lý hạn mức tín dụng và xây dựng kế hoạch chi tiêu phù hợp với tình hình tài chính của bản thân.
Đăng ký mở thẻ tín dụng đã và đang là xu hướng thịnh hành hiện nay. Đặc biệt theo các thống kê chỉ ra thì số lượng người mở thẻ đang tăng nhanh. Vì thế hiện tại những thông tin liên quan đến thẻ tín dụng luôn cực HOT. Và hạn mức tín dụng là gì?
Cùng tìm hiểu về thông tin này qua bài viết dưới đây.
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là hạn mức tối đa về số tiền bạn có thể thanh toán bằng thẻ, nghĩa là ngân hàng sẽ cho phép bạn vay một khoản vay cố định để tiêu dùng. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng thanh toán quá hạn mức sẽ bị phạt.
Dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của khách hàng tại thời điểm xét duyệt, ngân hàng sẽ cấp hạn mức tín dụng cho bạn. Ngoài ra hạn mức thẻ tín dụng còn phụ thuộc vào loại thẻ, ví dụ thẻ cơ bản có hạn mức tối đa 100 triệu đồng hay thẻ tín dụng đen có hạn mức lên tới hàng tỷ đồng.
Hạn mức tín dụng là gì là một khái niệm không quá khó để hiểu. Nhất là với những ai đã từng mở thẻ tín dụng hay làm trong ngân hàng thì không ai là không biết. Thế nhưng nếu bạn chưa mở thẻ hoặc mới mở thì khái niệm hạn mức tín dụng khá mới.
Tuy nhiên dù thuật ngữ mới thì việc bạn hiểu rõ tường tận nó là điều cần thiết. Đặc biệt khi bạn hiểu đúng hạn mức thẻ tín dụng là gì? sẽ góp phần sử dụng thẻ tốt. Bạn sẽ tránh được tình huống nợ nần thẻ tín dụng mà không hề hay biết.
Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào những yếu tố nào?
Hiện tại hạn mức thẻ tín dụng của mỗi tổ chức ngân hàng là khác nhau. Hơn nữa tùy thuộc vào điều kiện cần và đủ của bạn mà hạn mức sẽ được quy định cao/thấp. Có những loại thẻ sẽ có hạn mức khoảng 100 triệu đồng. Song cũng có thẻ có hạn mức lên đến hàng tỷ đồng. Tất cả sẽ phụ thuộc vào:
- Lịch sử tín dụng của bạn tốt hay xấu?
- Mức lương chuyển khoản qua/ nhận qua tiền mặt của khách hàng
- Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm nếu mở thẻ tín dụng theo các hình thức này [có thể lên đến 70 – 90% giá trị]
- Hạn mức tín dụng đã được cấp tại hệ thống ngân hàng uy tín khác
- Số lượng cũng như thời gian giao dịch của khách hàng tại hệ thống ngân hàng mở thẻ
- Hạn mức còn lại của khoản vay tín chấp hay thế chấp đã được ngân hàng phê duyệt
Xem thêm:
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng cấp cho bạn để bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Trong một số trường hợp nhất định, một số ngân hàng sẽ chấp nhận các giao dịch vượt hạn mức tín dụng, nhưng kèm theo phí vượt hạn mức.
Hạn Mức thẻ tín dụng tối đa bao nhiêu?
Nắm vững hạn mức tín dụng là gì là điều cấp thiết bạn nên làm trước khi mở thẻ. Tuy nhiên bên cạnh đó bạn cũng nên biết liệu có thể sử dụng tối đa bao nhiêu trong hạn mức. Theo đó quy định thông thường từ các ngân hàng, tổ chức cho vay sẽ chia ra 2 trường hợp.
Sử dụng thẻ tín dụng thanh toán tiêu dùng
Hạn mức tín dụng luôn được các tổ chức cho vay quy định cụ thể riêng cho từng khách hàng. Tuy nhiên có thể sử dụng được bao nhiêu % tiền trong hạn mức ấy mới là điều quan trọng.
Cụ thể thông thường các tổ chức cho vay sẽ dựa vào mục đích sử dụng thẻ để phân chia. Theo đó nếu bạn dùng thẻ để thanh toán tiêu dùng thì sẽ được sử dụng 100% hạn mức. Nghĩa là nếu hạn mức thẻ mở được quy định 100 triệu bạn có thể dùng tất cả để thanh toán mua sắm.
Sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt
Thẻ tín dụng dùng thanh toán sẽ được sử dụng 100% hạn mức quy định. Tuy nhiên nếu trường hợp bạn rút tiền mặt từ thẻ thì lại không như vậy. Ngược lại thông thường bạn sẽ chỉ được phép sử dụng 50% so với hạn mức mà thôi.
Tìm hiểu số thẻ tín dụng là gì?
Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng
Tổng hợp một số yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng:
- Mức thu nhập được nhận qua tài khoản ngân hàng, hoặc tiền mặt có dấu chứng nhận bởi công ty
- Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, nhà cửa, ô tô, bảo hiểm,… [hạn mức tín dụng có thể lên đến 70-90% giá trị]
- Dựa vào uy tín tín dụng đã từng có trước đây tại các ngân hàng khác
- Dựa vào đánh giá lịch sử tín dụng của bạn sau khi ngân hàng tra CIC
Tìm hiểu Credit card là gì?
Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng được cấp
Khi bạn đã được duyệt thẻ tín dụng và muốn kiểm tra có thể thực hiện theo các cách dưới đây:
- Trong gói chào đón của ngân hàng phát hành thẻ
- Kiểm tra qua Online Banking hoặc Mobile Banking
- Kiểm tra qua dịch vụ chăm sóc khách hàng
- Kiểm tra tại chi nhánh ngân hàng
- Kiểm tra tại ATM
Làm thế nào để nâng hạn mức thẻ tín dụng?
Khi bạn đang sử dụng thẻ tín dụng và muốn nâng hạn mức, ngân hàng sẽ căn cứ vào các yếu tố như lịch sử tín dụng, mức thu nhập và tài sản đảm bảo … để quyết định có nâng hạn mức hay không. Do đó, việc bạn cần làm là cung cấp đủ các giấy tờ, hồ sơ cần thiết để được xét duyệt.
Điều kiện
Thu nhập:
- Chứng minh được thu nhập tại thời điểm yêu cầu nâng hạn mức cao hơn khi mở thẻ tín dụng lần đầu tiên.
- Hoặc bạn phải chứng minh cho ngân hàng thấy bạn đang sở hữu thêm/bớt các tài sản có giá trị khác như: Sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…
Lịch sử tín dụng:
- Thanh toán nợ đúng và đủ kỳ hạn với ngân hàng
- Sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích
- Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
- Hạn chế số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng
- Nếu có nợ hay luôn thanh toán đúng hạn
- Luôn kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh nợ mới
Thủ tục nâng hạn mức thẻ tín dụng
- Mẫu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng,
- Chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động gần nhất
- Bảng sao kê lương có xác nhận của ngân hàng cho ba tháng gần nhất
- Ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức tín dụng mới cho bạn khi nhận được bộ chứng từ đầy đủ. Nếu làm thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ, khách hàng chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào mẫu đơn yêu cầu giảm/nâng hạn mức thẻ tín dụng.
Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng
Bước 1: Ra chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nhất
Bước 2: Vào quầy giao dịch và xuất trình giấy tờ cá nhân
Bước 3: Yêu cầu nhân viên tăng/ giảm hạn mức thẻ tín dụng của mình
- Nhân viên sẽ phát cho khách hàng 1 mẫu yêu cầu thay đổi hạn mức, khách hàng điền đầy đủ thông tin rồi gửi lại nhân viên.
- Nộp hồ sơ chứng minh thu nhập và lịch sử giao dịch của mình cho ngân hàng.
Bước 4: Giao dịch viên sẽ kiểm tra và xác thực các hồ sơ
Bước 5: Đồng ý tăng/giảm hạn mức tín dụng cho khách hàng theo quy định
Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng còn lại
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng có đôi lúc bạn muốn kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng còn lại là bao nhiêu thì có thể tham khảo một số cách sau.
Liên hệ tổng đài ngân hàng
Bạn có thể liên hệ tổng đài để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng còn lại, khi gọi lên tổng đài, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp một loạt những thông tin cá nhân đã đăng ký khi mở thẻ tín dụng, nhằm mục đích xác định chủ thẻ đúng là người đang yêu cầu kiểm tra.
Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua máy ATM
Thông qua máy ATM, chủ thẻ có thể kiểm tra nhiều thông tin hơn, bao gồm:
- Số dư hiện tại.
- Hạn mức khả dụng còn lại cho việc thanh toán chuyển khoản.
- Hạn mức khả dụng cho hình thức rút tiền mặt bằng máy ATM [bởi lẽ rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng chỉ được 50-70% hạn mức khả dụng còn lại]
Kiểm tra trực tiếp tại Chi nhánh
Khách hàng cũng có thể đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng. Khi đi nhớ mang theo CMND/CCCD, thẻ tín dụng.
Kiểm tra trực tuyến qua dịch vụ ngân hàng online
Kiểm tra qua app mobile banking theo các bước sau:
- Mở ứng dụng eBanking hoặc mBanking trên thiết bị di động
- Đăng nhập bằng mật mã và mật khẩu ngân hàng cung cấp khi đăng ký
- Lần đăng nhập đầu tiên, chủ thẻ sẽ được yêu cầu đổi mật khẩu theo ý chủ thẻ nhằm đảm bảo tính bảo mật cho tài khoản.
- Nhấn đồng ý để hoàn tất quá trình đổi mật khẩu
- Hệ thống sẽ tự động chuyển tiếp vào giao diện ứng dụng
- Chủ thẻ nhấn vào mục “tài khoản” để kiểm tra số dư hạn mức tài khoản thẻ tín dụng hiện tại
Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua Internet Banking
- Đăng nhập trang web dịch vụ của ngân hàng mở thẻ
- Chọn mục đăng nhập iBanking
- Nhập đầy đủ mật mã và mật khẩu đăng nhập được ngân hàng cung cấp
- Lần đầu chủ thẻ cũng sẽ được yêu cầu đổi mật khẩu
- Nhấn đồng ý hoàn tất quá trình đổi mật khẩu đăng nhập iBanking
- Hệ thống chuyển qua giao diện kích hoạt iBanking
- Ngân hàng sẽ gửi mã xác nhận OTP về số điện thoại bạn đã đăng ký
- Nhập mã OTP, click đồng ý các điều khoản quy định, nhập mã captcha [nếu có]
- Nhấn đồng ý để hoàn tất quá trình đăng nhập
- Hệ thống tự động chuyển vào danh mục tra cứu thông tin
- Nhấn chọn chuyên mục “thẻ” , chọn số thẻ muốn kiểm tra nếu bạn mở nhiều thẻ tại ngân hàng
- Thông tin hạn mức thẻ tín dụng còn dư cho việc thanh toán chuyển khoản sẽ xuất hiện.
Kết Luận
Chúng tôi vừa lý giải chi tiết về thuật ngữ “hạn mức tín dụng là gì?” và mức sử dụng nó. Mong rằng bạn có thể ghi nhớ để có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả tốt nhất.Đặc biệt nếu bạn muốn được tư vấn kỹ hơn về các thông tin tài chính với các khoản vay thì hãy liên hệ chúng tôi. BankTop sẽ lắng nghe và giải đáp giúp bạn những băn khoăn, thắc mắc.
Tham khảo:
- Hướng dẫn làm thẻ visa Vietcombank
- Thanh toán bằng thẻ Napas có ưu điểm gì?
Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn