Công thức tính lãi tiết kiệm ngân hàng mới nhất năm 2022
1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạnGửi tiền ngân hàng không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Tức người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng. Show
Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 Ví dụ: A gửi tiết kiệm 50 triệu đồng không kỳ hạn tại ngân hàng có mức lãi suất là 3%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 06 tháng (180 ngày). Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = 50 triệu x 3% x 180/360 = 750.000 đồng Như vậy, sau 06 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, A sẽ nhận được số tiền lãi là 750.000 đồng. 2. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạnVới dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau cho khách hàng lựa chọn theo nhu cầu, ví dụ gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,… Cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau: Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360. Hoặc: Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Ví dụ: B gửi tiết kiệm 50 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, B có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Số tiền lãi = 50 triệu x 7% = 3,5 triệu đồng Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi = 50 triệu x 7% x 180/360 = 1,750,000 VNĐ Hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn có ưu điểm là thường sẽ được nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn. Nếu rút tiền theo đúng thời hạn cam kết, khách hàng sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn. 3. Các câu hỏi thường gặp về lãi suất gửi tiết kiệm Câu hỏi 1: Ngân hàng thường có các hình thức trả lãi nào? Trả lời: Tùy từng ngân hàng sẽ có hình thức trả lãi khác nhau, hiện các ngân hàng thường áp dụng hình thức trả lãi phổ biến là: - Lĩnh lãi cuối kỳ (khi vừa đáo hạn) - Lĩnh lãi trước (khi vừa mở sổ tiết kiệm) - Lĩnh lãi định kỳ mỗi tháng, mỗi quý. Câu hỏi 2: Gửi tiết kiệm 12 tháng nhận lãi gửi tiết kiệm định kỳ (tháng/quý) nhưng cần rút tiền gửi trước kỳ hạn. Vậy bạn sẽ được nhận tiền lãi và gốc như thế nào? Trả lời: Thông thường, trường hợp này ngân hàng sẽ chỉ trả lãi không kỳ hạn. Số tiền lãi đã nhận định kỳ trước đó sẽ được khấu trừ vào phần gốc và lãi không kỳ hạn. Câu hỏi 3: Sau khi đáo hạn, nếu không tất toán sổ tiết kiệm thì khoản tiết kiệm đó có được tiếp tục sinh lãi sau đáo hạn hay không? Trả lời: Ở hầu hết ở các ngân hàng, phần lãi sẽ được cộng vào phần gốc và tài khoản sẽ chuyển sang kỳ hạn tiếp theo, cùng kỳ hạn với kỳ hạn ban đầu. Nếu kỳ hạn đã hết áp dụng thì chính ngân hàng sẽ tự động tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn và gần với kỳ hạn ban đầu nhất. Câu hỏi 4: Đến ngày đáo hạn nhưng không rút thì tiền lãi được tính thế nào? Đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm nhưng khách hàng không tất toán thì thường ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc và tiếp tục ghi nhận gửi số tiền này sang kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà khách hàng đã gửi trước đó. Câu hỏi 5: Khi rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm trước thời hạn thì tiền lãi được tính như thế nào? Trả lời:Nếu rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm thì ngân hàng sẽ chỉ trả lãi suất không kỳ hạn trên toàn bộ số tiền của sổ tiết kiệm đó. Trừ một số sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt thì khi rút một phần tiền ngân hàng sẽ tính: lãi không kỳ hạn cho số tiền đã rút trước hạn. Số tiền còn lại vẫn tiếp tục được hưởng lãi suất có kỳ hạn. Ví dụ: A tham gia sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt số tiền 300 triệu đồng. A rút trước hạn 100 triệu đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi suất không kỳ hạn cho 100 triệu và lãi đúng kỳ hạn cho số tiền 200 triệu còn lại. 4. Kinh nghiệm khi gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàngKhi gửi tiết kiệm, nhiều khách hàng chỉ quan tâm đến mức lãi suất sinh lời trên số tiền gửi ban đầu ra sao. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và được nhận lãi suất phù hợp, cần lưu ý các điểm sau: - Chọn kỳ hạn gửi phù hợp Để đảm bảo khả năng sinh lời tốt nhất cho khoản tiền gửi, nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp, tránh việc phải rút trước kỳ hạn dẫn tới không có được số tiền lãi như kỳ vọng ban đầu. - Nên chia số tiền tích lũy thành nhiều sổ tiết kiện theo nhiều kỳ hạn Việc gửi số tiền mình có thành nhiều sổ tiết kiệm theo nhiều kỳ hạn khác nhau sẽ giúp khách hàng linh hoạt hơn trong quản lý tài chính. Trong đó, vẫn có thể rút tiền tiết kiệm khi cần gấp mà không ảnh hưởng đến khả năng sinh lời cho số tiền tiết kiệm còn lại. - Quan tâm tới uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng
Khách hàng có thể tự đánh giá trực quan mức độ uy tín của ngân hàng đó qua quy trình làm việc. Việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng có quy trình làm việc rành mạch, cẩn thận sẽ giúp khách hàng an tâm hơn về bảo mật thông tin và an toàn đối với khoản tiền gửi. Trên đây là cách tính lãi suất gửi tiết kiệm và một số vấn đề liên quan. Nếu có thắc mắc về lĩnh vực tài chính - ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được hỗ trợ.>> Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, chính xác
Gửi tiết kiệm ngân hàng được xem là cách sinh lời an toàn nhất được nhiều người lựa chọn khi có một khoản tiền nhàn rỗi. Vậy, cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng năm 2022 mới nhất như thế nào? Tiền gửi tiết kiệm không chỉ là một trong những cách đầu tư an toàn mà còn là kênh huy động vốn hiệu quả của tất cả các ngân hàng. Trong đó, lãi suất gửi tiết kiệm luôn là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người. Tùy vào mỗi loại dịch vụ tiền gửi cũng như ngân hàng bạn lựa chọn mà cách tính lãi suất tiền gửi cũng khác nhau. Mức lãi suất này sẽ được ngân hàng đưa ra dựa trên quy định của Ngân hàng Nhà Nước. Nếu bạn đang có ý định gửi tiết kiệm và muốn tìm hiểu về cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng năm 2022 thì hãy theo dõi bài viết dưới đây nhé! Lãi suất ngân hàng là gì?Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi trong một thời kỳ nhất định do ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận phù hợp với hệ thống ngân hàng. Hay hiểu một cách đơn giản nhất, lãi suất là tỷ lệ phần trăm nhất định mà người chủ số tiền được hưởng khi đem tiền của mình cho người khác mượn. Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng năm 2022Tùy vào từng loại dịch vụ tiền gửi tiết kiệm khác nhau mà cách tính % lãi suất ngân hàng có thể theo kỳ hạn, tháng, năm. Tại mỗi ngân hàng sẽ có những hình thức gửi tiền, kỳ hạn khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản, các cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng sẽ theo kỳ hạn, tháng, năm như sau: Cách tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạnGửi tiền ngân hàng không kỳ hạn có nghĩa là người gửi có thể rút tiền hoặc thêm tiền bất cứ lúc nào theo nhu cầu. Chính vì điều này mà lãi suất của khoản tiền gửi không tiết kiệm thường thấp hơn các hình thức gửi khác. Công thức tính tiền lãi gửi tiết kiệm không kỳ hạn như sau: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng VPBank với số tiền 80.000.000 VNĐ, lãi suất gửi 1,5%. Sau 06 tháng khách hàng rút tiền gửi và số tiền lãi nhận được sẽ là: Tiền lãi = Tiền gửi x 1,5% x 180/360 = 80.000.000 x 1,5% x 180/360 = 600.000 VNĐ. Như vậy, với 80.000.000 VNĐ tiền gửi tiết kiệm, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được 600.000 VNĐ tiền lãi. Cách tính lãi tiền gửi có kỳ hạnVới hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn chỉ có thể rút tiền sau một khoảng thời gian nhất định. Tùy vào nhu cầu của từng khách hàng để lựa chọn kỳ hạn bất kỳ theo tuần, tháng, quý hoặc năm. Theo đó, tiền lãi ngân hàng phụ thuộc vào yếu tố: Số tiền gốc ban đầu, kỳ hạn gửi và lãi suất tiền gửi. Số tiền gốc càng lớn, kỳ hạn càng dài thì lãi suất ngân hàng bạn nhận được sẽ càng cao. Công thức tính lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn như sau: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm) x Số ngày gửi/360 hoặc Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12 x Số tháng gửi Ví dụ: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng BIDV số tiền 100.000.000 VNĐ. Tương ứng với từng kỳ hạn là mức lãi suất khác như. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được từng kỳ hạn đó là:
Từ ví dụ trên có thể thấy, lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Trong trường hợp khách hàng rút tiền đúng thời hạn thì sẽ nhận được toàn bộ mức lãi theo thỏa thuận trước đó. Còn đối với trường hợp khách hàng rút tiền lãi trước kỳ hạn thì số tiền lãi sẽ quy về lãi suất không kỳ hạn. Cách tính lãi suất tiền gửi theo thángNếu bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm theo kỳ hạn nhưng nhận lãi theo tháng thì công thức tính lãi suất sẽ như sau: Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi * Lãi suất (%năm)/12 Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng VPBank số tiền 100.000.000 VNĐ, lãi suất 7%/năm. Số tiền lãi định kỳ theo tháng bạn nhận được sẽ là: 100 triệu x 0.07/12 = 583.000 VNĐ. Lưu ý: Bạn không được cộng dồn từng tháng để tính lãi cho những tháng tiếp theo. Điều này chỉ có thể xảy ra khi tới kỳ hạn gửi mà khách hàng không đến lĩnh tiền lãi và ngân hàng sẽ tự động gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn đã đăng ký trước đó. Lãi suất tiền gửi tại một số ngân hàng uy tín hiện nayTùy vào quy định của mỗi ngân hàng mà việc tính số ngày trong năm là 360 hoặc 365 ngày. Bên cạnh đó, hình thức trả lãi suất và kỳ hạn tại các ngân hàng cũng không giống nhau. Do đó, khi đăng ký gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng bạn nên lưu ý đến vấn đề lãi suất cùng những quy định liên quan. Dưới đây là bảng lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại một số ngân hàng uy tín hàng đầu tại thị trường Việt Nam.
Lưu ý: Bảng lãi suất trên mang tính chất tham khảo, các ngân hàng có thể sẽ điều chỉnh để phù hợp theo tình hình thị trường. Một số kinh nghiệm gửi tiền tiết kiệm lãi suất cao nên lưu ýKhi đi gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng, hầu hết khách hàng đều quan tâm đến mức lãi suất nhận được. Thế nhưng, để gửi tiết kiệm hiệu quả, lãi suất cao không phải là điều quan trọng nhất. Do đó, để mang lại nhiều lợi ích nhất cho mình, các bạn nên lưu ý một số vấn đề dưới đây:
Trên đây là những thông tin về cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng mới nhất năm 2022 mà bạn có thể tham khảo. Việc chủ động tìm hiểu mức lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng sẽ giúp bạn tận hưởng được toàn bộ ưu đãi đi kèm. TÌM HIỂU THÊM:
|
